Faire des études coûte cher : entre le logement, le budget alimentaire, le minerval et les livres scolaires, ce n’est pas toujours facile de s’y retrouver quand on est étudiant. Le prêt personnel étudiant vous permet de financer vos études sereinement avec un plan de remboursement adapté à vos moyens financiers.
Découvrez comment avoir un prêt étudiant et où faire votre demande pour obtenir les meilleures conditions.
Comment avoir un prêt étudiant en Belgique ?
Pour avoir un prêt étudiant en Belgique, il faut remplir des conditions identiques à celles d'un crédit à la consommation : être majeur, avoir des revenus suffisants pour rembourser le prêt et ne pas être fiché à la Banque Nationale.
Si l’étudiant est mineur ou n’a pas de revenus, ce sont ses parents qui doivent souscrire le prêt à sa place. Les parents peuvent aussi jouer le rôle de garants pour l’emprunt de leur enfant.
Voici les différentes étapes à suivre pour avoir un prêt étudiant :
- Envoyer votre demande : rassemblez les documents nécessaires pour compléter votre dossier et envoyez votre demande à un organisme de crédit,
- Apporter des garanties : en tant qu’étudiant, vous obtiendrez de meilleures conditions si vous pouvez apporter des garanties au prêteur. Vous pouvez par exemple demander à vos parents de se porter garants du crédit ou s'il est possible de demander un crédit étudiant sans caution,
- Signer le contrat : une fois que vous êtes satisfait de l’offre, signez le contrat de crédit. Vous recevez ensuite les fonds et commencez à rembourser selon le calendrier prévu avec le prêteur.
Où faire un prêt étudiant pour obtenir les meilleures conditions ?
De nombreux prêteurs en Belgique proposent des prêts étudiants. Vous pouvez passer soit par un organisme de crédit classique, comme une banque ou un courtier, soit par une plateforme de prêt collaboratif comme mozzeno.
Voici en quoi consistent ces différentes solutions pour vous aider à choisir où faire votre prêt étudiant.
Faire une demande de prêt étudiant auprès d’une banque ou d’un courtier
Une demande de prêt étudiant auprès d’une banque ou d’un courtier se déroule de manière classique : vous envoyez votre demande et remplissez votre dossier, qui est ensuite examiné par un conseiller financier. Celui-ci vous enverra une offre officielle adaptée en fonction de votre situation, des garanties que vous pouvez apporter et des conditions du prêteur. Vous pouvez alors accepter cette offre ou tenter de négocier le taux.
Faire une demande de prêt étudiant sur mozzeno
Contrairement aux banques et aux courtiers, mozzeno octroie des prêts étudiants sans passer par le système bancaire. Ce sont des investisseurs qui investissent leur argent sur la plateforme et financent indirectement votre crédit.
Le prêt étudiant mozzeno vous permet d’emprunter entre 1.250,00 et 50.000,00 € en fonction de vos besoins et de votre situation financière.
Pour obtenir un prêt étudiant sur mozzeno, il vous suffit de remplir le formulaire de demande en ligne et d’indiquer certaines informations concernant votre situation. Si votre demande est pré-acceptée, vous recevez une confirmation ainsi que les instructions pour signer votre contrat de prêt.
Pas besoin de vous rendre sur place pour signer le contrat : toutes les démarches se font en ligne et vous obtenez directement le meilleur taux possible en fonction de votre situation.
Choisir le bon plan de remboursement pour votre prêt étudiant
Les étudiants ont souvent des revenus très faibles, voire inexistants. Il n’est pas toujours facile pour eux de payer les mensualités d’un emprunt en plus de leur loyer et de leurs charges du quotidien. C’est pourquoi certains prêteurs proposent des plans de remboursement adaptés à la situation des étudiants.
Voici les différentes modalités de remboursement en Belgique ainsi que leurs avantages et leurs inconvénients.
Remboursement par mensualités constantes
Le remboursement par mensualités constantes est le type de remboursement le plus classique.
Chaque mois, vous versez un montant au prêteur qui représente une partie du capital à rembourser et une partie des intérêts. À chaque mensualité, le remboursement de capital augmente et les intérêts diminuent, mais le montant total à payer reste toujours le même.
Cela vous permet de rembourser votre prêt étudiant petit à petit et d’organiser votre budget en fonction. On conseille généralement de choisir une mensualité qui correspond à maximum 30 % de vos revenus mensuels afin de pouvoir rembourser votre emprunt sans changer sur votre niveau de vie.
Remboursement du prêt après les études
Si vous n’avez pas suffisamment de revenus pour rembourser votre crédit durant vos études, vous pouvez demander un remboursement différé. Vous êtes alors exempté de payer vos mensualités pendant vos études.
Vous commencez donc à rembourser votre prêt étudiant après vos études, une fois que vous avez trouvé du travail. Cette formule est très pratique, mais elle est aussi coûteuse, car les intérêts vont s’accumuler pendant plusieurs années.
Attention toutefois si vos études sont longues : un prêt étudiant ne peut généralement être différé que pour une durée de 5 ans maximum. Informez-vous à ce sujet auprès de votre prêteur si vous êtes dans une situation particulière.
Remboursement du capital après les études
Cette formule vous permet d’étaler le paiement des intérêts et de rembourser le capital après vos études. Pendant votre cursus scolaire, vous payez uniquement les intérêts chaque mois. Ensuite, lorsque vous avez un emploi, vous commencez à rembourser le capital.
Comme l’option précédente, cela vous coûtera plus d’intérêts, mais le paiement de ceux-ci est étalé sur une période plus longue.
Remboursement anticipé
Comme pour tous les emprunts, vous avez la possibilité de rembourser votre prêt étudiant de manière anticipée. Si vous recevez une somme d’argent inattendue ou commencez à travailler plus tôt que prévu, vous pouvez rembourser votre emprunt à l’avance afin d’éviter de payer des intérêts supplémentaires et clôturer votre dossier.
Cependant, si vous choisissez cette alternative, sachez que la plupart des prêteurs facturent des frais de remboursement anticipé. Pour un prêt étudiant, ces frais peuvent atteindre :
- 1 % du capital remboursé en avance quand le contrat court encore pendant plus d’un an,
- 0,5 % du capital remboursé en avance si la durée de remboursement restante est de moins d’un an
Pour en savoir plus, découvrez comment faire un prêt étudiant sans garant.
