Quelles sont les caractéristiques de votre investissement dans des séries de Notes dont le sous-jacent est un prêt personnel ?

  1. Liquidité de l’investissement
  2. Un équilibre risque/rendement via la diversification
  3. Sensibilité à une hausse des taux
  4. Gestion de portefeuille
  5. Moindre exposition à la conjoncture et volatilité

1. Liquidité de l’investissement

Les Notes mozzeno suivent le même schéma de remboursement que les prêts personnels sous-jacents, et s’amortissent mensuellement. Tous les mois, au gré des remboursements de l’emprunteur, des intérêts et une partie du capital sont payés aux investisseurs.

Ces montants sont placés sur le compte mozzeno de l’investisseur. Idéalement ces montants sont réinvestis dans de nouvelles Notes via des règles d’investissement par critères. Ce réinvestissement permet de maximiser le rendement du portefeuille.

Contrairement à d’autres investissements pour lesquels le capital est bloqué pour une longue période, les Notes mozzeno présentent une liquidité plus forte. Il suffit à l’investisseur de stopper ses règles d’investissement pour que les prochains remboursements deviennent disponibles. En supposant un investissement dans des Notes d’une maturité moyenne de 36 mois, cela correspond à environ 3% du montant en capital qui redevient disponible chaque mois. Il faut également ajouter les intérêts courus et les potentiels remboursements anticipés.

2. Un équilibre risque/rendement via la diversification

Considéré individuellement, chaque prêt à la consommation présente un risque non-négligeable puisque dépendant d’un seul emprunteur. mozzeno sélectionne d’ailleurs soigneusement les emprunteurs.  Egalement, l’assurance PROTECT  est proposée sur les séries de Notes dont un prêt personnel est le sous-jacent. Celle-ci offre, malgré les possibles exceptions, une première protection en cas de défaut d’un emprunteur.

Par ailleurs, l’investissement dans un portefeuille bien diversifié de Notes permet de réduire le risque résiduel. Ainsi, dans le cas d’un portefeuille bien diversifié, les intérêts octroyés sur la partie majoritaire et saine du portefeuille, peuvent permettent de couvrir les quelques éventuels défauts.

Une analyse de la plateforme américaine Lending Club met en avant que 99% des portefeuilles diversifiés dans plus de 100 série de Notes ont obtenu un rendement positif. En outre, le risque de défaut de chacun des prêts sous-jacents d’un portefeuille bien diversifié ont une très faible corrélation entre eux. La situation est différente pour des actifs plus classiques comme les fonds, les actions ou obligations. Ceux-ci sont beaucoup plus corrélés entre eux et soumis à l’actualité macro-économique ou aux soubresauts des marchés financiers.

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3. Sensibilité à une hausse des taux

Grâce aux remboursements mensuels progressifs et à la possibilité de réinvestissement par critères dans de nouvelles séries de Notes, l’investisseur dans des Notes mozzeno peut profiter progressivement d’une éventuelle hausse des taux d’intérêts. Les nouveaux prêts sont accordés à des taux plus élevés. Dès lors, les rendements attendus sur les nouvelles Notes souscrites via l’investissement par critères suivent cette évolution.

4. Gestion de portefeuille

L’investissement par critères facilite la gestion du portefeuille. En effet, dès qu’il a configuré son ou ses profils d’investissement par critères, l’investisseur n’a rien à faire. Tout est automatique.

Les fonds disponibles sur le compte de l’investisseur sont investis dès que des Notes correspondantes aux critères sélectionnés sont émises. De plus, le portefeuille s’adapte dynamiquement en cas d’évolution du niveau des taux d’intérêt.

Au contraire, l’investissement dans des actions impose de rester informé sur les valeurs et marchés correspondants pour savoir quand acheter ou vendre. Quant à l’investissement dans des fonds ou obligations à échéance, ils imposent de trouver d’autres opportunités d’investissement à l’échéance.

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5. Moindre exposition à la conjoncture et volatilité

Les prêts à la consommation sont moins sensibles à la conjoncture et à la volatilité des marchés financiers. Un portefeuille bien diversifié délivre un rendement en moyenne plus stable que d’autres actifs plus classiques tels que les actions ou fonds d’investissements. L’investissement dans des Notes mozzeno trouve donc sa place dans une stratégie de placement visant à réduire l’impact d’une baisse des marchés financiers.

 

Note mozzenoActionsFondsCompte épargneCompte à terme
Rendement**************
Risque*****************
Liquidité******************
Gestion du portefeuille*********************
Sensibilité hausse des taux******************
Exposition à la conjoncture et volatilité***************

 

Attention, cette évaluation est l’appréciation subjective des équipes de mozzeno et est donnée à titre indicatif. Nous vous conseillons de prendre connaissance des risques avant de commencer à investir.

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